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首付贷死灰复燃流入京城,危害不小别中招

时间:2017-09-11 19:00  来源:翡翠娱乐登录


本文首发于微信公众号:北京新浪乐居。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

  大家都知道买房要交首付,你知道首付贷是什么东西么?

  在北京周边,多个近期开盘的住宅、公寓以及商铺都以“环北京经济圈,高铁30分钟到北京,首付10%、开发商垫资,无息、无手续费,期限一般为1年-2年”等违规促销方式再次“光明正大”、毫无避讳地回归公众的视线。

  啥是首付贷?

  “首付贷”是指在购房人首付资金不足时,地产中介或金融机构能够为其提供资金拆借。对于一些房屋总价较高的一线城市来说,“首付贷”的存在可以让部分购房者的实际首付约降至10%。

  举个例子:某新开盘的公寓楼,商住两用最低是需要50%首付款,但由于做新开盘搞活动,只需10%的首付款,剩下的40%由开发商垫资。还款周期为两年,没有任何利息和手续费。

  这意味着,虽然表面上,如果买家在购房时支付五成首付,但通过首付贷或类似首付贷产品,实际首付比例将降至五成以下,或者更低。“这样的后果主要有两个:一个是直接提高了购房杠杆,这个是一个比较大的潜在风险,增加买家的还款压力。另一个是影响了国家的调控政策。比如国家要求首付三成或者四成,那不是顺便说的,是政策调控的需要。如果大家都去走首付贷通道,调控政策不是没有意义了?最后资金还是进入楼市了,而且成本还高了。

  风险大,别往河边走

  “首付贷”是被严禁的,但是不能排除有个别地下操作的可能性,而且一般主要出现在一手市场。不仅增加居民购房的杠杆倍数,也不利于国家调控政策效果的显现。

  “首付贷”的风险在于认购首付贷背后的市场需求或有投资、投机的身影,而非刚性需求。此外,也忽视了传统的信贷风险审查程序。

  其实际上是把很多支付能力不足的人拉入了房地产市场,一旦房地产市场的走势出现逆转,这些支付能力较差的人会产生违约风险,从而造成系统性的金融风险;而且,由于其涵盖的金融产品范围较广,部分首付贷是以个人消费贷款等科目由相关机构发放,还有部分首付贷产品由P2P等互联网金融公司的资金穿透而来,其间不少游离于现有监管体系的视野之外,对正常金融秩序形成较大冲击,潜藏并易诱发较大金融风险隐患。

  因此,建议购房者还是根据自己的实际情况,不用类似产品购房。

  首付贷的出现,看似缓解了广大购房者的饥渴,但是无论是从购房压力,还是金融或是房地产市场而言风险还是极大的,所以务必要慎重!

文章来源:微信公众号北京新浪乐居

(责任编辑:崔晨 HX015)



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